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Onde investir o 13º salário e começar o ano com dinheiro no bolso?

Tempo de leitura: 11 minutos

Quem recebe 13º salário costuma ficar indeciso sobre qual destino dar a esse valor. Afinal, com as festas de fim de ano chegando, são muitas as possibilidades de uso do montante – como comprar presentes ou mesmo fazer viagens de férias.

Por outro lado, quem já se programou para o final do ano talvez tenha dificuldades em escolher como gastar — ou como utilizar melhor o dinheiro. Nesse sentido, vale a pena considerar o investimento. Conseguir rendimentos com o salário extra pode aumentar o seu patrimônio e lhe ajudar a alcançar objetivos.

Neste guia você entenderá a importância de investimentos e verá onde aplicar seu 13 salário para começar o ano bem. Confira a seguir!

Qual a importância dos investimentos?

Os investimentos não são ainda um assunto muito conhecido entre os brasileiros. Você conhece a importância de realizar investimentos com seu dinheiro? É comum confundir a prática com ato de poupar, mas há uma grande diferença entre os conceitos.

Realizar um investimento é aportar o dinheiro poupado para que ele renda juros ou outro tipo de remuneração. Assim, o seu capital trabalhará para você e gerará mais frutos do que se estivesse apenas guardado na conta-corrente ou poupança.

Ou seja, investir é utilizar os seus recursos com a finalidade de obter rentabilidade em um determinado período. Os investimentos podem ser de curto, médio e longo prazo, cada uma com características e remunerações diferentes.

As alternativas podem servir para diversos objetivos — e é você quem definirá onde investir, de acordo com o que busca. Existem diversas possibilidades: conseguir uma renda de aposentadoria, fazer uma viagem, pagar a faculdade dos filhos etc.

Aplicando com inteligência e escolhendo os ativos que condizem com suas metas, você terá mais tranquilidade financeira. Assim, o seu patrimônio aumentará e será possível contar com maior capital para utilizar ao longo da vida.

Entretanto, é fundamental saber onde investir. Afinal, os investimentos possuem riscos que precisam ser manejados. Há as alternativas mais seguras, com rentabilidade limitada, e aquelas que podem oferecer mais rendimentos — mas que tem maior risco.

Conhecer as opções de investimentos, portanto, é uma necessidade para quem quer fazer as melhores escolhas. Desse modo, você pode ter mais segurança e tomar decisões que não o coloquem em maior risco do que deseja.

Como escolher os melhores investimentos?

Você viu que é importante investir. Porém, é preciso escolher as alternativas certas para cada investidor e cada meta estabelecida. Mas como fazer isso?

A seguir mostraremos alguns fatores que devem ser considerados para escolher os melhores ativos para a sua carteira – inclusive na hora de definir onde investir o 13º salário.

Confira!

Conheça seu perfil de investidor

O perfil de investidor é um conceito muito conhecido no mercado financeiro. É importante defini-lo para que você consiga basear seus investimentos considerando esse fator. Ele se refere, basicamente, à tolerância a riscos.

Há três tipos de investidores conforme o perfil: conservadores, moderados e arrojados. Cada um lida com os riscos de uma forma diferente. Para descobrir o seu, é preciso considerar fatores como patrimônio, conhecimento de mercado, investimentos etc.

Os conservadores são aqueles que prezam a segurança. Eles não lidam bem com investimentos arriscados e preferem, nesses casos, opções mais garantidas. Assim, ainda que haja uma oportunidade de rentabilidade, se ela oferecer muitos riscos, não será uma boa opção.

Os arrojados — também conhecidos como agressivos — são o contrário. Eles já conseguem relevar a segurança de um investimento, desde que haja possibilidade um bom lucro. Então, eles arriscam com mais facilidade e entendem que as possibilidades de perdas podem ser recompensadas.

No meio deles há o moderado. Como você deve imaginar, é um perfil híbrido entre os dois. Ele preza pela segurança em investimentos, porém também consegue arriscar um pouco mais. Uma característica marcante deles é a versatilidade, mesclando segurança e risco.

Defina seus objetivos

Além do perfil, também é importante delimitar os seus objetivos. Saber se você é conservador, moderado ou arrojado ajuda a selecionar investimentos com riscos condizentes ao que se busca. Contudo, há outro fator essencial: o que se pretende fazer com o dinheiro.

O ideal é pensar em metas de curto, médio e longo prazo. Defina planos claros e concretos para cada período de tempo e as anote. Assim, sempre que for fazer um investimento, terá em mente esses fatores.

Por exemplo, se um investidor deseja aportar dinheiro para planejar um intercâmbio no próximo ano, ele precisa buscar alternativas que sejam condizentes com esse período. Elas certamente serão diferentes daquelas que são mais adequadas para o planejamento da aposentadoria no longo prazo.

Quais são os investimentos mais indicados para o 13º salário?

Agora você já tem uma base para escolher os investimentos mais alinhados às suas necessidades e perfil. Contudo, ainda é necessário saber quais são as opções do mercado.

Lembre-se de que é possível investir mesmo com pouco dinheiro. Então você pode começar com o seu décimo terceiro.

Como existem diversas alternativas, a seguir compartilharemos com você algumas opções para objetivos diferentes. Veja!

Para formar reserva de emergência

Compor uma reserva de emergência é fundamental para proteger o seu patrimônio e não se endividar. Qualquer pessoa pode se ver em alguma situação que desafie as finanças. Desde perda de emprego, problemas de saúde até acontecimentos naturais, como uma enchente.

Essas situações fazem você ter gastos inesperados ou perder parte de seus rendimentos. Por isso, é fundamental se prevenir. Quem ainda não tem uma reserva de emergência deve considerar utilizar seu 13º salário para começar uma antes de fazer outros investimentos.

Conheça algumas opções para esse caso:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título do Governo, emitido pelo Tesouro Nacional. Ele é famoso por seu uma alternativa à poupança, por trazer rendimentos mais atraentes. Como é de renda fixa, você saberá qual será o cálculo da rentabilidade assim que investir.

Comprando esse título você está, basicamente, emprestando dinheiro ao Governo. Assim, na data de vencimento, receberá o valor mais a taxa pactuada. Ele está vinculado à Selic, que é um importante índice do Brasil.

A rentabilidade dele é de 100% da taxa Selic. Outra questão importante sobre o Tesouro Selic é a liquidez. Essa característica é a facilidade com que o título é vendido ou resgatado. O Governo garante a recompra dos títulos, oferecendo liquidez diária.

CDB de liquidez diária

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Ele é outro investimento de renda fixa, assim como o Tesouro Selic. Isso significa que você saberá quanto ele renderá ou, pelo menos, a lógica da rentabilidade antes do aporte.

Porém, diferentemente da opção anterior, aqui o investidor está emprestando dinheiro para uma instituição financeira. Assim, ela poderá utilizar esse capital para realizar suas operações. Como qualquer empréstimo, ao final o credor receberá o montante com acréscimos.

Como eles são títulos privados, o risco pode ser maior. Mas há a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Assim, caso a instituição entre em falência ou tenha outro problema, o investidor terá o seu patrimônio recuperado.

O valor coberto pelo fundo é de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição. Isso está limitado a R$ 1 milhão globais, renovado a cada quatro anos. Então, dentro desses limites, você receberá seu capital investido quando a instituição se tornar insolvente.

Dizer que o título tem liquidez diária significa que ele pode ser resgatado rapidamente e você terá o dinheiro no mesmo dia ou no próximo dia útil. Não é preciso esperar o vencimento para fazer resgates. Logo, serve bem ao propósito da reserva de emergência.

Outras opções de renda fixa

Ainda existem mais alternativas para quem quer compor uma reserva de emergência e contar com boa liquidez. Por exemplo, os Fundos de Renda Fixa, você já os conhece?

Eles são uma modalidade coletiva, no qual investidores adquirem cotas e participam de um portfólio montado por um profissional. De modo geral, os Fundos de Renda Fixa focam em ativos dessa classe e apresentam costumam oferecer boa liquidez.

Contudo, é preciso atenção na hora de escolher o fundo. Isso porque os fundos podem seguir diversas estratégias. E nem sempre a estratégia estabelecida oferece a segurança e liquidez que o investidor precisa para a reserva emergencial.

Para quem já tem reserva

Se você já tem uma reserva de emergência pode pensar em investimentos focados em outros prazos e formas de rentabilidade, sem prezar tanto pela liquidez e segurança. Assim, é possível escolher aplicações com prazos mais altos e com maiores riscos envolvidos, desde que isso se encaixe no seu perfil.

Para começar o ano com dinheiro investido e formando seu patrimônio existem opções tanto de renda fixa quanto de renda variável. Lembre-se que é preciso considerar o seu perfil e saber como funcionam as alternativas.

Conheça algumas a seguir:

Renda fixa sem liquidez diária

Não existem apenas títulos de renda fixa apropriados para reserva de emergência. Também é possível investir visando mais rentabilidade. Por exemplo, com aplicações de prazos mais longos e riscos um pouco maiores.

Algumas opções são a LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). Da mesma forma que o CDB, elas são emitidas por instituições financeiras. Seu diferencial é apresentar rentabilidades um pouco maiores, menor liquidez e serem isentas de Imposto de Renda.

Existem, ainda, as Debêntures. São títulos emitidos por empresas de capital aberto e que não contam com a segurança do FGC. Assim, são exemplos de aplicações mais arriscadas na renda fixa — o que pode fazer com que as taxas de juros oferecidas sejam maiores.

Previdência Privada

A Previdência Privada é um investimento de longo prazo que serve para garantir uma renda de aposentadoria. Diferente dos benefícios do INSS, que são de contribuição obrigatória, aqui você escolhe como fará seus aportes.

Quem oferece esses serviços são as instituições financeiras ou seguradoras e existem alguns tipos de planos diferentes. O investidor escolhe o tipo de fundo de acordo com seu perfil, tendo em vista que esses investimentos podem ser mais conservadores ou arrojados.

Escolhendo o plano, você começará a fazer contribuições ao longo dos anos. Ao final do período de acumulação pactuado, receberá o rendimento acumulado. A renda pode ser recebida de maneiras diferentes, dependendo de cada plano.

Para quem tem o objetivo de uma aposentadoria tranquila e não sabe onde investir dinheiro, essa costuma ser uma boa solução. O décimo terceiro pode ser utilizado para fazer os aportes e complementar as contribuições.

Ações

Quando se fala sobre onde investir dinheiro é comum pensar nas Ações. Elas são investimentos de renda variável. Assim, não se sabe quanto elas renderão — ou mesmo se haverá uma rentabilidade positiva. Afinal, a volatilidade é uma característica desses ativos.

Porém, com conhecimento de mercado e até mesmo ajuda de profissionais, é possível fazer investimentos com melhor manejo de risco. Apesar de não haver garantias, há formas de se precaver.

As Ações são, basicamente, partes do patrimônio de uma empresa de capital aberto. Dessa forma, quem compra esses papéis se torna um sócio. Logo, têm direito a uma parte dos resultados da companhia, quando há distribuindo de proventos.

Ademais, também pode haver lucro pelo ganho de capital. Por exemplo, vendendo as Ações por um preço mais alto do que você pagou. Engana-se quem pensa que é preciso ter muito dinheiro para investir em Ações. O seu 13º salário pode ser utilizado para comprar papéis.

Outras opções de renda variável

Além das alternativas apresentadas, é possível utilizar seu décimo terceiro para investir de outras formas. Existem possibilidades para os mais variados perfis e objetivos.

Os Fundos de Investimento também são exemplos de renda variável. Além dos Fundos de Renda Fixa, há muitos outros tipos. Eles funcionam como um condomínio de investidores e o gestor fica responsável por organizar os investimentos e tomar as decisões.

Os Fundos de Ações são um tipo que na compra de papéis de empresas na bolsa de valores. Já os Fundos Imobiliários podem ser interessantes para quem quer investir em imóveis com pouco dinheiro.

Existem, ainda, outros Fundos de Investimento — como os Multimercado, os Fundos de índice, os Fundos Cambiais etc. O ideal é conhecer cada um para ver qual deles condiz com seus objetivos e perfil. Se você tiver dificuldades, conte com profissionais de uma assessoria para entender as alternativas disponíveis para investir seu dinheiro.

Agora você já sabe como investir o 13º salário para começar o ano com dinheiro no bolso e conhece algumas opções de investimento disponíveis no mercado.

Não deixe de considerar os seus objetivos e o perfil de investidor antes de escolher. Existem muitas formas para fazer seu dinheiro render, mas é preciso analisá-las com calma!

Você gostou deste conteúdo? Se o seu intuito é começar a investir na bolsa de valores, confira nosso texto sobre como encontrar as melhores pagadoras de dividendos!

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